Director de Riesgos

Requisitos de Director(a) de Crédito

• Licenciatura en áreas relacionadas con finanzas, ingeniería, matemáticas, actuaría, etc.
• Experiencia en crédito o riesgos en bancos, arrendadoras o SOFOM, con participación directa en comité de crédito.
• Experiencia definiendo políticas de crédito o diseñando productos financieros.
• Conocimiento de arrendamiento puro y financiero, de preferencia en vehículos o maquinaria.
• Conocimiento en software de análisis financiero y sistemas de reporte de crédito.

Responsabilidades

• Definir y mantener la política de crédito de la arrendadora.
• Desarrollar y mantener los procedimientos de crédito, incluyendo la información que debe estar completa antes de llegar a comité.
• Crear modelos de calificación crediticia para predecir riesgos y dar consistencia a las decisiones.
• Definir límites de concentración por cliente, sector y tipo de activo.
• Presentar a la Dirección General la estrategia de crédito y proponer ajustes según el mercado y el comportamiento de la cartera.

Diseño de productos financieros

• Diseñar productos financieros para cada nicho del negocio, desde grandes corporativos hasta empresas medianas, pequeñas y micro, en vehículos, maquinaria y otros activos productivos.
• Definir las condiciones de cada producto junto con Comercial y Finanzas: plazos, valor residual, tasa, renta anticipada, enganche y criterios de aceptación.
• Identificar nichos que la banca no atiende y proponer cómo entrar, aprovechando la propiedad y la recuperación del activo.
• Medir colocación, rentabilidad y morosidad por producto, y ajustar lo que no funcione.

Decisión de crédito y cartera

• Mantener mucho contacto directo con los clientes para integrar los casos de empresas medianas y grandes.
• Supervisar el análisis de la información financiera del cliente para determinar su solvencia crediticia.
• Presentar y sustentar los casos ante el comité de crédito.
• Establecer y monitorear límites de crédito, dependiendo de la evaluación de la salud financiera y solvencia del cliente.
• Dirigir el seguimiento con clientes para gestionar renovaciones, liquidaciones de adeudos y planes de pago.
• Proveer información sobre los perfiles de riesgo, la calidad de la cartera y las estrategias para mitigar la morosidad.
• Brindar retroalimentación sobre clientes morosos o problemáticos, contribuyendo a la toma de decisiones respecto a futuros créditos.

Liderazgo y relación con el negocio

• Administrar, supervisar y desarrollar al equipo de crédito, asegurando una operación eficiente y orientada a resultados.
• Garantizar el crecimiento sano de la cartera y el cumplimiento de las metas de recuperación.
• Trabajar en estrecha colaboración con los departamentos de ventas, cobranzas y jurídico.
• Elaborar reportes y análisis de la cartera de crédito y cobranza para la Dirección General.
• Asegurar que los registros y reportes de crédito de clientes estén actualizados.

Competencias:

• Visión estratégica y de negocio.
• Liderazgo.
• Orientación a resultados.
• Negociación.
• Toma de decisiones.
• Planeación y organización.
• Comunicación efectiva.

Lo que busca la empresa

• Tiempo de experiencia 3 años
• Maestría