ESPECIALISTA CREDITO COBRANCA
Summary
Specialist in credit and collections for an agribusiness company, responsible for risk assessment, credit limit structuring, and debt recovery in the agricultural sector, ensuring financial sustainability through disciplined credit management and negotiation with clients.
Missão do Cargo:
Proteger o caixa e a sustentabilidade do negócio da Fiagril ao longo do ciclo do agronegócio, assegurando que a concessão, manutenção e recuperação de crédito ocorram com disciplina, rastreabilidade e foco em perda evitada. Atuar como referência técnica na avaliação de risco de clientes e grupos econômicos, estruturando limites, garantias e condicionantes aderentes à política e à realidade da safra (incluindo travas operacionais como entrega de grãos, cessões e seguros), e conduzindo a régua de cobrança e renegociações com lógica econômica que maximize recuperação e minimize exposição. Equilibrar a viabilização comercial com governança, antecipando sinais de deterioração, escalonando ações preventivas e corretivas no tempo certo e garantindo que decisões e exceções estejam fundamentadas em premissas claras, documentação adequada e alinhamento com comitês e alçadas.
Principais Responsabilidades do Cargo:
- Conduzir análises de crédito (novos e recorrentes) para produtores, grupos econômicos, revendas/cooperativas, prestadores e contrapartes do agro, considerando safra, fluxo de caixa agrícola, riscos climáticos, mercado e execução;
- Definir e revisar limites de crédito (curto prazo, safra, alongados) com base em capacidade de pagamento, histórico, concentração, sazonalidade e qualidade de garantias;
- Estruturar operações (a prazo, barter, CPR financeira/física, cessão de recebíveis, travas) com condições de aprovação: entrada, prazo, escalonamento, gatilhos de bloqueio, covenants operacionais (ex.: entrega de grãos, seguro, comprovação de área);
- Definir a melhor combinação de garantias: penhor agrícola, trava de grãos/contratos, cessão de recebíveis, CPR/CCB, alienação de máquinas, hipoteca, aval/fiança, seguro agrícola e mecanismos de conta vinculada quando aplicável;
- Atuar junto ao jurídico/operacional para garantir formalização, validação de ônus, registrabilidade, adequação documental e execução dos instrumentos;
- Gerir carteira por segmentação (aging, risco, tamanho, probabilidade de cura) e conduzir a régua de cobrança: preventiva, amigável, intensiva, pré-jurídica e jurídica (em interface com jurídico/parceiros);
- Conduzir negociações e renegociações com lógica econômica, preservando relacionamento comercial sem comprometer caixa;
- Definir e acompanhar planos de ação por devedor: contato, visitas, notificações, acordos, monitoramento de cumprimento, gatilhos de escalonamento;
- Emitir alertas de red flags: desvio de insumos, estoque/produção inconsistente, triangulação, inadimplência sistêmica no grupo, duplicidade de garantia/CPR, comportamento oportunista;
- Atuar como “business partner” do comercial: viabilizar vendas com estrutura segura (prazo/entrada/garantia), orientar limites e políticas e suportar negociações com clientes;
- Alinhar com originação/barter/armazenagem a execução de travas de grãos, entrega, contratos e liquidação.
Escolaridade:
Pós Graduação.
Área de Formação:
Ciências Contábeis, Ciências Econômicas, Administração, Direito ou Agronomia.
Competências Técnicas:
📌 Obrigatórios
✅Análise de risco e capacidade de pagamento.
✅Interpretação e conferência de documentação rural (ex.: matrícula e ônus, CCIR, ITR, CAR, contratos de arrendamento/parceria, apólices).
✅Conhecimentos de formalização de garantias e controles de execução (com apoio do jurídico).
✅Vivência com estruturas agro: barter, CPR, penhor, cessões, contratos de entrega, garantias reais e operacionais.
✅Vivência com seguro agrícola e estruturação com mitigação climática.
✅Negociação e condução de cobrança com método e registro;
✅Domínio de análise financeira aplicada ao agro (capacidade de pagamento, sazonalidade, safra, custo de produção, sensibilidade de preço/produtividade).
✅Atuação com trading/armazém (travas, recebimento e liquidação de grãos).
Treinamentos/ Certificações/ Registros:
Certificações/treinamentos em crédito, análise de balanço, riscos e negociação.