Especialista Crédito e Cobrança (Crédito Imobiliário/Home Equity)

Atuar como referência técnica nas áreas de crédito, cobrança e recuperação de recebíveis, com foco na redução da inadimplência, no aumento da recuperação de crédito e no aprimoramento das políticas, processos e controles da carteira.

O profissional será responsável por analisar operações e situações de maior complexidade, propor estratégias de cobrança e renegociação, acompanhar indicadores de desempenho e apoiar as decisões gerenciais e os comitês de crédito. A posição exige interação com as áreas de concessão, operações, jurídico, financeiro, comercial e empresas terceirizadas, sem responsabilidade pela gestão direta de equipes.

Políticas e estratégias de cobrança:

Elaborar, revisar e implementar políticas de cobrança, renegociação e recuperação de crédito.
Estruturar e aprimorar réguas de cobrança nas etapas preventiva, amigável e extrajudicial.
Propor campanhas de regularização, liquidação e renegociação, observando as políticas internas e os limites de aprovação.
Avaliar a efetividade das estratégias adotadas e propor ajustes com base nos resultados da carteira.

Negociações complexas:

Conduzir ou apoiar negociações de operações de alto valor, elevado atraso ou maior complexidade.
Avaliar alternativas de acordo considerando o risco da operação, a capacidade de pagamento, as garantias existentes e a expectativa de recuperação.
Elaborar recomendações para acordos, liquidações e renegociações fora dos parâmetros usuais, quando aplicável.
Encaminhar para aprovação os casos que excedam sua alçada ou os limites definidos nas políticas internas.

Gestão de empresas terceirizadas:

Acompanhar o direcionamento e a distribuição da carteira entre assessorias e demais prestadores de serviços de cobrança.
Monitorar produtividade, recuperação, qualidade, custos e cumprimento das metas contratadas.
Avaliar a conformidade dos acordos realizados por terceiros com as políticas internas e as condições previamente autorizadas.
Elaborar análises de desempenho e propor planos de ação para correção de desvios.
Atuar na gestão da performance dos prestadores, sem exercer gestão direta sobre seus empregados.

Apoio aos comitês e às decisões de crédito:

Participar de comitês e fóruns de crédito como referência técnica em cobrança e recuperação.
Apresentar análises e recomendações relacionadas à qualidade da carteira, aos riscos identificados e às possibilidades de recuperação.
Utilizar informações de cobrança para identificar vulnerabilidades na originação e sugerir melhorias nos critérios, controles e limites de crédito.
Apoiar a definição de medidas para reduzir a inadimplência, a rolagem da dívida e as perdas esperadas.

Indicadores e inteligência de dados:

Estruturar e acompanhar relatórios e dashboards gerenciais de crédito, cobrança e recuperação.
Analisar indicadores como NPL, roll rate, índice de cura, recuperação, atraso, vintage e perdas esperadas.
Avaliar o impacto das ações de cobrança na qualidade da carteira, na recuperação de recebíveis e no resultado financeiro.
Transformar dados operacionais em informações úteis para a tomada de decisão gerencial.
Apoiar a identificação de tendências, desvios e oportunidades de melhoria por meio da análise de dados.

Processos e melhoria contínua:

Mapear os processos de crédito, cobrança e recuperação desde a originação até a liquidação ou recuperação da operação.
Identificar gargalos, riscos operacionais, falhas de controle e oportunidades de melhoria.
Propor e acompanhar planos de ação para reduzir a inadimplência e aumentar a eficiência operacional.
Apoiar iniciativas de automação, padronização e melhoria dos controles internos.
Trabalhar em conjunto com as áreas jurídica e operacional nos casos que envolvam garantias, recuperação de ativos e cobrança extrajudicial.

O QUE ESPERAMOS DE VOCÊ:

Ensino superior completo em Administração, Economia, Engenharia, Direito, Ciências Contábeis, Estatística, Matemática, Ciência da Computação ou áreas correlatas.
Experiência em crédito, cobrança, recuperação de recebíveis, risco ou áreas relacionadas.
Experiência na criação ou revisão de réguas de cobrança.
Experiência na estruturação de políticas de renegociação e recuperação de crédito.
Experiência no acompanhamento e na análise de indicadores de risco, cobrança e recuperação.
Preferencialmente, experiência nos segmentos imobiliário, financeiro, corporate, construtoras, indústria ou recuperação de recebíveis.
Conhecimento de políticas, processos e controles de crédito e cobrança.
Conhecimento de estratégias de renegociação e recuperação de recebíveis.
Excel avançado, incluindo elaboração de relatórios, análises de cenários e modelagens financeiras.
Capacidade de analisar indicadores de carteira e elaborar apresentações e relatórios gerenciais.
Conhecimento de conceitos e indicadores como NPL, roll rate, índice de cura, vintage, atraso, recuperação e perdas esperadas.
Conhecimento de compliance e controles internos aplicáveis às operações de crédito e cobrança.
Conhecimento da Resolução CMN nº 4.966 e dos conceitos relacionados à classificação de risco, perdas esperadas e provisão.
Conhecimento da Lei nº 9.514/1997, alienação fiduciária, consolidação da propriedade e leilões extrajudiciais.

DESEJÁVEL:

Conhecimento de SQL, Python ou R para extração, tratamento e cruzamento de dados.
Experiência com Power BI, modelagem de dados e elaboração de dashboards interativos.
Pós-graduação ou MBA em Crédito, Gestão de Riscos, Finanças Corporativas, Recuperação de Recebíveis, Data Science ou Business Intelligence.
Conhecimento de metodologias de melhoria contínua ou métodos ágeis, como Scrum e Kanban.

No Daycoval, entendemos que cuidar de nossos colaboradores é essencial para promover um ambiente de trabalho saudável e produtivo. Por isso, oferecemos um pacote abrangente de benefícios, proporcionando não apenas estabilidade, mas também qualidade de vida. Nosso compromisso com o seu bem-estar vai além do profissionalismo, é uma extensão do respeito que temos por cada membro de nossa equipe.

Benefícios que Valorizam Você:

Participação nos Lucros e Resultados: Mediante resultados do banco, conforme convenção coletiva.
Assistência Médica e Odontológica: Cobertura completa para cuidados médicos e odontológicos de qualidade.
Vale-Refeição/Alimentação
Seguro de Vida
Auxílio Creche: Apoio financeiro para conciliar trabalho e responsabilidades familiares.
Apoio à Educação: Suporte para desenvolvimento acadêmico e profissional, investindo no seu desenvolvimento.
Parcerias com Desconto: Vantagens exclusivas em uma variedade de produtos e serviços por meio de parcerias estratégicas.
Folga assiduidade: Um dia livre para recarregar energias e equilibrar responsabilidades
Totalpass - Incentivo à Saúde: Acesso a uma ampla rede de atividades físicas, promovendo um estilo de vida ativo e saudável.

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